С целью защиты материальных ценностей граждан в сфере страхования появилась соответствующая ветвь. Ее миссией является защита интересов граждан, заинтересованных в сохранности ценностей, а также объектов имущества.

На рынке представлено большое количество страховых компаний, предлагающих разнообразные формы и виды страхования имущества физических лиц, которые отличаются условиями, тарифами и дополнительными опциями.

В чем суть

На законодательном уровне любому человеку гарантирована неприкосновенность его собственности. Все договора, связанные с защитой личной собственности, подписываются на основании официальных документов.

Объектом страхования имущества физических лиц является материальный интерес, связанный с защитой права собственности гражданина. Интересы страхования не имеют взаимосвязи с жизнью человека.

Страхование имущества физических лиц – это покрытие ущерба на такую сумму, которая даст возможность страхователю не ухудшить свое материальное положение после наступления страхового случая.

Страховая сумма, как правило, равна стоимости имущества за вычетом износа.

Существует понятие «франшиза» — это сумма ущерба, которая не возмещается, так как соответствует минимальным затратам страховщика. Страхователь не имеет права заключать какие-либо дополнительные договоры в других организациях в отношении этой минимальной суммы.

Процедура

Между страхователем и страховщиком заключается договор, подразумевающий, что за фиксированную премию страховщик обязуется возместить страхователю (или другому лицу) убытки, причиненные его материальным интересам.

Страхованию подлежат:

• материальные блага и имущество, находящиеся в личной собственности страхователя: земельные участки, дома, квартиры, предметы интерьера, автомобили и т.д.;
• домашние и с/х животные;
• денежные средства, патенты, различные документы, банковские ячейки;
• возможные риски, связанные с причинением ущерба имуществу других лиц (например, имущества соседей на случай затопления или на период ремонта).

Также полис поможет избежать возможных проблем, которые могут возникнуть в отношениях между разными собственниками. Все риски оговариваются в договоре.

Страхование имущества физических лиц в большинстве вариантов происходит на добровольных началах.

Страховой случай – это событие, наступление которого обязует страховщика произвести страховую выплату.

В имущественном страховании выделяют следующие страховые случаи:

• ограбление, преступные действия;
• пожар;
• затопление (прорыв канализации, водопровода, затопление соседями);
• аварийные ситуации;
• природные стихийные бедствия.

Кроме того можно застраховать собственную ответственность, связанную с причинением ущерба имуществу третьих лиц. Такое действие поможет избежать непредвиденных расходов и гарантирует получение материальной компенсации в случае порчи или утраты застрахованного имущества.

Страховые компании предлагают различные варианты и программы страхования, среди которых каждый гражданин может найти подходящие.

К тому же на государственном уровне разрабатываются особые льготные программы, которые делают страхование доступным широкому кругу граждан-собственников различного имущества.

Сколько раз можно страховать?

Существующие правила страхования имущества физических лиц гласят, что каждый гражданин имеет право защитить свое имущество путем заключения договора страхования.

Договор в отношение одного объекта страхования заключать одновременно с несколькими организациями с целью увеличить страховую выплату, нельзя. Это запрещено законами России.

Однако, как говорится «из каждого правила есть исключения», в данном случае оно тоже имеется. Суть его в следующем, если страхователь застраховал объект не на полную стоимость, то его можно достраховать в другой страховой компании.

При наступлении страхового случая каждый страховщик обязуется возместить ущерб на сумму, пропорциональную размеру страховой премии к общей сумме по всем контрактам.

Возможно также заключение договоров в разных страховых компаниях для страхования одного и того же имущества от различных рисков. При утрате или порче объекта страхования, компенсацию выплатит та компания, которая продала полис от наступившего риска.

При этом существует следующее правило: при страховании имущества физических лиц, застрахованного ранее в другой организации, нужно предоставить достоверные сведения об имеющемся полисе в письменном виде другому страховщику.

Покупка полиса у страховой компании по личной инициативе владельца материальных ценностей предусмотрена и регулируется законом РФ «О страховании».

Физические лица сами вправе решать какое имущество они хотят защитить и на какую сумму: это может быть не только жилое помещение, но и предметы обстановки, бытовая техника, аксессуары, антикварные ценности.

Кроме движимого и недвижимого имущества, граждане могут застраховать интерьер и само помещение от:

• повреждения любой степени;
• полного разрушения, утраты.

Обязательное страхование имущества физических лиц не декларируется законодательством, однако существует понятие вмененного полиса, который необходим для оформления ипотеки. Таким образом, финансовые организации стремятся уменьшить свои риски на случай форс-мажора.

Граждане имеют право отказаться от выполнения данного условия, однако это может повлечь за собой повышение процентной ставки.

Особенности

Главной особенностью добровольного страхования является свобода выбора того, какое имущество и на какую сумму застраховать. Договора могут отличаться от аналогов по размеру покрываемых рисков.

Наиболее выгодными считаются те, в которых прописаны конкретные ситуации, в которых предусмотрена выплата компенсации.

Договор страхования имущества физических лиц начинает действовать в момент заключения после внесения первой страховой премии, и расторгается по истечению срока действия или при невнесении очередного платежа по страховой премии в условленные сроки.

Правила страхования

Существуют определенные правила страхования имущества физических лиц. Для подписания договора нужно обратиться в страховую компанию. В назначенное время приедет агент, который оценит имущество и заключит договор. Клиент может застраховать все свое имущество или определенную его часть.

Условия и способ возмещения прописываются в договоре и зависят от степени ответственности.

О том, что произошел страховой случай необходимо заявлять не позднее 3-4 дневного срока (или другого, установленного договором) путем подачи заявления страховщику, где подробно должно быть описано при каких условиях и обстоятельствах произошел инцидент, какое имущество было повреждено.

После проведения проверки страховая компания выплачивает компенсацию.

В современном мире заключение договоров добровольного страхования частной собственности – это не прихоть, а необходимость для сохранения уверенности в будущем своей семьи. Имея соответствующий договор, можно оградить себя не только от негативного влияния природных катаклизмов, но и от политических и экономических неурядиц.

Видеосюжет. Добровольное страхование имущества.

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про виды страхования, доступные физическим лицам.

Сегодня вы узнаете:

1. Какое имущество может застраховать физическое лицо;
2. Каким образом защищены ;
3. Как застраховать жизнь и здоровье;
4. Что выбрать: ОМС или ДМС;
5. В какой компании лучше застраховаться.

Страхование и закон

Страхование представляет собой способ защиты от непредвиденных обстоятельств. К примеру, можно оформить полис на собственную квартиру от кражи или здоровье от травм.

Таким образом, можно получить компенсацию за понесённый ущерб, которую оплатят страховые компании. Последние предлагают широчайший перечень услуг, который можно применить в любой сфере.

В связи с большим разнообразием объектов страхования, существует разветвлённый список нормативных актов, регулирующих страховую деятельность.

Основные законодательные акты, регулирующие страховую деятельность в отношении физических лиц, представлены:

• Гражданским Кодексом РФ (первая часть и вторая);
• Законом о страховании № 4015-1 (затрагивает основные аспекты всех видов страхования).

Помимо этих документов, имеются и те, что рассматривают конкретную сферу. К примеру, для владельцев полисов ОСАГО разработан 40-ФЗ. Те, кто пользуется полисом ОМС, могут почерпнуть важные сведения из 326-ФЗ.

Существуют законы, направленные на обеспечение страхования для конкретных профессий (к примеру, военнослужащих), для организаций, занимающихся опасным производством (например, связанным с химическим загрязнением окружающей среды), для банковских компаний, открывающих вклады населению и т. д.

Нормативное регулирование в лице ФЗ о страховании определяет права и обязанности участников страховых отношений, выделяет основы их взаимодействия и направление деятельности. Несоответствие нормам закона влечёт наказание от предупреждения до уголовной ответственности.

Какие виды страхования доступны физическому лицу

Физическое лицо может воспользоваться следующими видами страхования:

1. Имущественное страхование . Вы вправе защитить любую недвижимость, транспортные средства, имущество в квартире, доме или даче, земельный участок и т. д.;
2. Личное . Можно застраховать собственное здоровье на предмет травм, болезни, дожития до определённого возраста или смерти;
3. Защита гражданской ответственности . Любое физическое лицо вправе застраховать чужие интересы. К примеру, вы являетесь оценщиком и допустили ошибку в расчётах для клиента в результате которых последний понёс убытки. Если у вас есть страховой полис, то нанесённый ущерб будет возмещён компанией, выдавшей его.

При этом все существующие виды страхования разделяются на две большие группы:

1. Обязательное страхование . Вам необходимо оформить полис страхования в обязательном порядке, так как этого требует закон. Например, без полиса автовладельцы не могут совершить поездку. В противном случае их ожидает штраф и задержание транспортного средства;
2. Добровольное . Вы вправе оформить страхование на своё усмотрение. К примеру, полис можно зарегистрировать по собственному желанию.

Не каждое страхование, доступное физическому лицу, оформляется им самим.

На основе этого выделяют два вида страхования:

1. Инициированное физическим лицом . Вы лично обращаетесь в страховую компанию, чтобы заключить договор;
2. Инициированное третьим лицом . Чаще всего в роли таких лиц выступают работодатели. Например, пенсионное страхование означает, что по отработке положенного по закону периода, вы будете получать ежемесячное пособие. При этом страхователем выступает работодатель (который и осуществляет отчисления), а получать средства будет наёмный сотрудник.

• Страхование имущества;
• Страхование вкладов;
• Страхование жизни и здоровья;
• Медицинское страхование.

Каждый из перечисленных видов имеет свои особенности, а потому заслуживает отдельного внимания.

Страхование имущества

Физическое лицо вправе застраховать любое имущество, находящееся в собственности:

• Недвижимость (квартиру, коттедж, дачу, хозяйственные постройки или баню);
• Транспортные средства (автомобили, самолёты, корабли и прочее);
• Личные вещи (драгоценности, мебель, предметы быта и т. д.).

Среди страхования имущества встречаются как полисы добровольного страхования, так и обязательного. Первый вид имеет большое число вариантов и предоставляет собственникам имущества широкие возможности.

Имущество чаще всего страхуют от:

• Неправомерных действий третьих лиц (кражи, взлома, поджога, порчи);
• Влияния природных условий (землетрясения, града, ураганов, наводнения);
• Возможных поломок во время эксплуатации (появления трещин, коррозии).

Владельцы имущества нередко прибегают и к полису по страхованию гражданской ответственности, который относится к транспорту и недвижимости. Если вы приобретаете подобный полис, то можете рассчитывать на страховую компанию, если каким-то образом причините вред третьим лицам.

К примеру, ДТП стали обыденным делом, которые в нашей стране происходят каждую минуту, а полис помогает обезопасить себя от выплат собственнику повреждённого автомобиля.

В случаях с жильём в многоквартирном доме также возрастают риски повредить ремонт соседей, находящихся этажом ниже в результате прорыва трубы, пожара и прочего.

Оформить полис страхования имущества можно через сайт выбранной компании или посетив её офис. Существуют как готовые программы (в основном для недвижимости и имущества, находящегося внутри), так и индивидуальные.

В первом случае вы выбираете уже подготовленный вариант полиса, который покрывает только описанные в нём риски. Причём последние одинаковые для любого физического лица независимо от стоимости объекта страхования.

Второй вариант более выгодный, так как осуществляется оценка транспортного средства или, например, таунхауса, в результате чего будет сформирована сумма покрытия, соответствующая действительности.

Страхование вкладов

– это возможность обезопасить собственные средства от посягательств третьих лиц. Открывая депозит, вы можете быть уверены в их сохранности.

Однако, существует важное исключение: страховка покрывает только сумму вклада, не превышающую 1 400 000 рублей. Соответственно, если на счетах в одном банке у вас находится большая сумма, то компенсировать её вы сможете только в судебном порядке. Это довольно сложный процесс, который отнимает много времени.

Если вам необходимо разместить сумму, свыше 1 400 000 рублей, то лучше распределить средства между счетами разных банков. Страховым случаем считается отзыв лицензии у кредитной организации ЦБ РФ. По его наступлении вы вправе составить заявление на возврат собственных средств.

Страховка для физического лица является бесплатной. Ваши сбережения защищают те банки, в которые вы отнесли деньги.

При этом, если сумма вклада была размещена в иностранной валюте, возмещение вам полагается в рублях по курсу ЦБ РФ. Если вы в российском банке, находящемся за рубежом, то при отзыве лицензии, средства вы не получите, так как данный случай не относится к страховым. Банк должен располагаться именно на территории РФ.

Ранее страховая сумма, положенная к выплате, составляла всего 100 000 рублей. Затем она была приравнена к 190 000 рублям, 400 000 рублям, а сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Повышение лимита выплат связано с оттоком капитала вкладчиков из российских банков, что отрицательно сказалось на экономике страны. Чтобы улучшить её состояние, Правительство решило повысить страховой уровень. Это значительно поспособствовало притоку средств, к тому же уверенность граждан в российских банках выросла в разы.

Страхование жизни и здоровья

Каждый может застраховать собственную жизнь или здоровье добровольно, а в некоторых случаях и в обязательном порядке.

При этом существуют следующие разновидности страхования:

• От несчастных случаев;
• Наступления инвалидности;
• Травматизма, смерти в результате выполнения рабочих обязанностей;
• Дожития до определённого возраста;
• Смерти.

Застраховать можно себя лично или других родственников (детей, родителей). При этом страховые компании отказывают в заключении договора при страховании здоровья или жизни, если человек имеет серьёзные хронические заболевания или смертельно болен.

Это связано с высоким риском скорого наступления страхового случая, а потому может привести к разорению страховщика (если все будут страховать собственную жизнь, имея смертельные заболевания).

Полис может быть оплачен одним платежом или несколькими на протяжении длительного периода. Некоторые формы страхования имеют накопительную основу.

К примеру, можно накопить на пенсию, если страхователь доживёт до возраста, указанного в полисе. Если же произойдёт смерть, то будет выплачена единовременная сумма близким родственникам или иным лицам, указанным в качестве выгодоприобретателей (тех, кто получает деньги в результате страхового случая).

Оформляя полис от несчастных случаев, можно получить компенсацию при наступлении событий, описанных в нём. При этом важно иметь медицинское свидетельство произошедшего.

При любом страховании жизни и здоровья страховщик чаще всего запрашивает справки об отсутствии хронических заболеваний, а также заключение врача после страхового случая. При отсутствии последнего документа в выплате будет отказано.

Если наёмный работник занимается потенциально опасным видом деятельности, то страхование жизни подразумевает, что в результате его смерти близким родственникам полагается страховое возмещение. Сюда относятся военнослужащие, испытатели техники и другие профессии.

Медицинское страхование

Наверняка вы имеете на руках медицинский полис, по которому в случае заболевания вас принимают врачи поликлиник. Эта система и является основой медицинского страхования.

Бывает оно двух видов:

• Обязательное или ОМС;
• Добровольное или ДМС.

Полис ОМС имеется у любого гражданина РФ. Его можно получить в поликлинике по месту регистрации. Для этого вам необходимо предоставить паспорт с заполненной графой места жительства в регистратуру больницы.

Полис при первичном обращении готовится в течение 30 дней. По нему вы сможете проходить различное лечение, предоставляемое муниципальной поликлиникой.

Однако, есть в таких больницах и платные услуги, на которые полис ОМС не распространяет своё действие. Это означает, что платить вам придётся из собственного кармана. Чаще всего к таким услугам относится дорогостоящее лечение, которое не может позволить себе государство.

Отчисления на обязательное страхование физических лиц производят работодатели за каждого наёмного работника. Из этих платежей формируется общий фонд, в котором и распределяются средства на функционирование муниципальных поликлиник.

Полис ДМС предоставляет другой уровень обслуживания. Его могут позволить себе некоторые крупные предприятия для собственного персонала. Можно и самостоятельно его оформить, если организация не предоставляет такую услугу.

В таком полисе указывается перечень страховых случаев в результате которых вам будет предоставлена помощь частной клиники, указанной в договоре. Иногда в одном полисе прописывается несколько больниц, в любую из которых может обратиться застрахованный.

Перечень услуг зависит от стоимости полиса. Чем дороже его годовая цена, тем больших врачей вы вправе посетить за ближайшие 12 месяцев. Важно понимать, что услуги скорой помощи в ДМС не входят, и при любом случае, требующем неотложной помощи, придётся обращаться в муниципальную поликлинику.

Как выбрать страховую компанию

Услуги страхования для физических лиц представлены в большинстве существующих страховых компаний. Их на сегодня огромное множество, а потому выбрать какую-то из них – затруднительное задание.

Мы предлагаем придерживаться следующих правил для поиска страховщика:

• Для начала определитесь с объектом страхования . Некоторые компании работают только с профильными услугами, например, исключительно с медицинским страхованием. Выбрав конкретный объект для защиты, будь то квартира или собственное здоровье, необходимо отсеять те фирмы, которые относятся к иной сфере страхования;
• Изучите рейтинг страховщика . Он должен быть на высоком уровне на основе ежегодных оценок рейтинговых агентств;
• Узнайте возраст компании . Надёжные фирмы существуют с 90-х годов. Их опыт проверен временем, а значит, им можно доверять;
• Поспрашивайте знакомых, в каких компаниях у них есть полисы . Сделайте на основе их мнения выводы. «Живая» оценка – самая лучшая;
• Проанализируйте время, в течение которого компания выплачивает средства после наступления страхового случая . Оптимальный срок – до двух недель. Если деньги перечисляются значительно позже – это повод задуматься в пользу другого страховщика;
• Выбирайте только известные компании . Не доверяйте собственные средства фирмам, которые открылись лишь вчера. Часто они занижают тарифы, чем привлекают новых клиентов. Однако, это всего лишь повод получить чужие деньги, с которыми прощаться такой страховщик точно не захочет. Сэкономив на взносе, вы не получите компенсацию и потеряете значительно больше.

Если ранее вы уже обращались к какому-то страховщику, например, за ОСАГО, то можно заключить новый договор здесь же. Таким образом, вы получите скидку постоянного клиента, что позволит уменьшить сумму взноса.

Здравствуйте, друзья! Казалось бы, лето уже прошло, а значит сезон массовых отпусков уже позади, и вопрос страхования имущества кажется сейчас уже не очень актуальным. Но позволю себе с вами не согласиться. Не стоит забывать, что на дворе уже ноябрь, а следом зима. А это значит, что нас ждет новая череда праздников и выходных на ноябрьских и новогодних каникулах, новые путешествия и поездки на отдых.

А для квартирных воришек, так же как и во время летних отпусков, наступает настоящее «золотое» время. Кроме того, почему-то именно в отсутствие хозяев в квартирах чаще всего происходят и другие неприятности, как, например, потоп из-за нерадивых хозяев или по причине того, что вдруг неожиданно лопаются трубы…

Самое главное, что на какое-то время нам приходится оставлять свое имущество без хозяйского присмотра, а это вызывает определенное беспокойство. И иногда мрачные мысли мешают спокойно отдыхать, полностью расслабившись и забыв на время обо всех проблемах.

Можно, конечно, усилием воли гнать эти мысли от себя прочь. Но, к сожалению, наши переживания и плохие предчувствия не всегда можно считать абсолютно необоснованными и беспочвенными. Ведь именно время отпусков считается самым рисковым, потому как в эти дни резко увеличивается число квартирных краж и автоугонов, количество происшествий и несчастных случаев.

Увы, статистика неутешительна и печальна. Каждую минуту в России кто-то остается без крыши над головой из-за невыключенного утюга, непотушенной сигареты, загоревшейся старой электропроводки или просто из-за чьей-то безалаберности и преступной халатности. А кто-то, возвратившись с работы или из отпуска, вдруг обнаруживает пропажу всех ценных вещей, вскрытую дверь, разбитое окно.

Но не только пожары и кражи – повод для беспокойства. К примеру, в Москве за сутки происходит более 10000 аварий и заливов. И это притом, что московские коммуникации более современные и надежные, чем, скажем, в каком-либо небольшом городке.

А уж стоимость ремонта после пожара или потопа в некоторых случаях может превысить стоимость самого жилья. Ведь зачастую приходится восстанавливать не только свое жилье, но и компенсировать ущерб всем соседям, пострадавшим из-за вашей беды.

Как же обезопасить свое имущество и обеспечить себе спокойный отдых? Выход есть. И на самом деле это можно сделать намного проще, чем нам представляется. Для этого всего лишь нужно обратиться в ту или иную страховую компанию и оформить полис страхования имущества.

Что такое страхование имущества и почему нам это выгодно?

Как всегда, немного теории. Что такое страхование имущества и зачем оно нам нужно, наверное, понятно всем. Если коротко, то это единственный (причем недорогой) способ для владельцев загородных домов, дач и квартир снизить свои расходы и понесенный ущерб в случае каких-либо происшествий, таких как, например, залив водой, пожар, квартирные кражи, взрыв бытового газа, стихийные бедствия.

В нашей стране мы сами добровольно решаем, страховать свое имущество или нет. Такая свобода в действиях дает нам право самим определять, что мы хотим застраховать, на какую сумму и от каких рисков, и выбирать ту программу страхования, которая подходит нам больше всего.

И второй плюс этого вида страхования – это невысокая стоимость страховки. Это объясняется низкой (например, по сравнению со страхованием транспорта) убыточностью по данному виду страхования.

Что может быть объектом страхования имущества?

В разных страховых компаниях условия и объекты страхования могут различаться. Но базовыми для всех являются дом, дача, квартира, строение (гараж, хозяйственные постройки, склад), мебель и предметы интерьера, отделка, а также гражданская ответственность тех, кто проживает в квартире.

Но из этого правила есть исключения, и некоторые из перечисленных объектов по определенной причине застраховать нельзя.

Например, это могут быть аварийные и ветхие здания (строения), документы (планы, рукописи, бухгалтерские документы, чертежи), технические носители информации (диски, кассеты), спиртные напитки и табачные изделия, продукты питания, взрывчатые вещества. А также имущество, которое находится в зоне повышенной опасности из-за стихийных бедствий или военных действий, арендованное имущество со сроком аренды, которая заканчивается раньше, чем истекает срок окончания договора страхования.

От чего можно застраховать имущество (риски)?

Это могут быть:

• стихийные бедствия (наводнение, ураган, удар молнии, землетрясение, пожар)
• залив (повреждение водой) из-за аварий отопительных, водопроводных, канализационных, противопожарных систем или протечек из соседних помещений
• пожар
• взрыв (например, бытового газа)
• кража, грабеж
• падение объектов

Из страхового покрытия исключаются страховые случаи, которые произошли вследствие предумышленных действий самого страхователя или кого-то из членов его семьи или же если при эксплуатации бытовых приборов ими были нарушены нормы противопожарной безопасности и санитарно-технические требования. А также если в случае наступления страхового случая страхователь ничего не сделал, чтобы предотвратить дальнейшее повреждение объекта и уменьшить ущерб.

Основные программы страхования

Существует два вида программ страхования: классические программы и «коробочные» продукты».

Классическое страхование подразумевает индивидуальную работу представителя компании с клиентом и объектом страхования (его осмотр, подробная опись объекта и т.д.)

«Коробочные» продукты – это вид страхования с заранее разработанной программой и определенным набором рисков, условий и страховых сумм.

Оформляется «коробочный» продукт быстро, с минимальным набором документов, без предстрахового осмотра и анализа рисков, связанных со страхованием данного объекта.

В «коробочный» продукт, как правило, входит страхование конструкции квартиры (перегородки, стены, перекрытия), внутренняя отделка (покрытие пола, потолка, стен, межкомнатные двери), движимое имущество (мебель, предметы домашнего обихода, бытовая техника) и причинение ущерба третьим лицам (гражданская ответственность).

Какие документы нужны при страховании имущества?

В каждом случае это определяется индивидуально в зависимости от требований страховой компании.

Но в большинстве случаев для оформления договора страхования по классической программе страхователю потребуются:

• Паспорт гражданина РФ
• Свидетельство о праве собственности или праве на наследство, договор купли-продажи, то есть документы, которыми можно подтвердить свои имущественные права
• Документы, подтверждающие расходы на ремонтные работы и отделку (при страховании внутренней отделке)
• При страховании недвижимого и ценного имущества должны быть также представлены подтверждающие их стоимость документы
• Фотографии объекта страхования, сделанные на предварительном осмотре.

Но если физическое лицо оформляет «коробочный» продукт, потребуется только паспорт страхователя, являющегося гражданином РФ.

Стоимость страхования имущества

Рассмотрим, как застраховать имущество на примере страховой компании «Уралсиб». Страховой полис этой компании «Городская квартира» – это как раз пример «коробочного» страхования, которое предполагает защиту от пожаров, заливов (в том числе и возмещение ущерба соседям, которых вы залили), от всевозможных аварий из-за лопнувших труб, протечек канализации и неисправных батарей, от взрыва бытового газа, от опасных природных явлений (таких как, например, удар молнии, ураган, наводнение), от краж со взломом и грабежей.

Стоимость полиса может быть различной. Она зависит от перечня объектов страхования и от страховой суммы, которую вы сами выбираете. Например, в компании «Уралсиб» можно оформить два вида полиса «Городская квартира»: за 2000 и за 5000 рублей.

Посмотрим, чем же они отличаются.

Приобретая полис за 2000 рублей, вы приобретаете страховку на год с покрытием в 300000 рублей. В этом случае страхуется домашнее имущество (жилье, мебель, ценные вещи) на 165000 рублей и отделка квартиры и ее ремонт тоже на 165000 рублей.

Приобретая полис за 5000 рублей, вы получите страховку на год с покрытием 830000 рублей с разбивкой на домашнее имущество – 415000 рублей и 415000 рублей на ремонт и отделку квартиры.

Как оформить полис?

Традиционно, обратившись в страховую компанию. Или же, что гораздо проще, через интернет, буквально за одну минуту. И при этом не нужно никуда ехать. Оплатить полис можно любым способом, который удобен для вас. После этого остается только получить полис на свою электронную почту и распечатать его. В случае оформления страхового полиса онлайн в страховой компании «Уралсиб», он начинает действовать уже через 5 дней после оплаты.

Как действовать, если страховой случай наступил?

Первое, что надо сделать – это быстро сообщить в страховую компанию о случившемся, причем не позднее срока, указанного страховщиком в договоре.

Для получения выплат по страховке нужно предоставить паспорт страхователя, страховой полис, договор страхования, квитанцию об оплате страхового полиса, документы от компетентных органов, подтверждающие наступление страхового случая.

Теперь вы знаете, как защитить свой дом от неприятностей и сохранить свои средства. Особенно это актуально, если вы часто отсутствуете дома, арендуете или сдаете квартиру, только что сделали ремонт и купили новую мебель и технику.

Главное, правильно выбрать страховую компанию (стоит обратить внимание на то, как давно компания работает на рынке, на рейтинги и отзывы) и внимательно отнестись к составлению договора (изучить правила страхования в данной компании, сроки страхования, оговорить необходимые риски и страховые выплаты), потому как правильно и точно составленный договор позволит быстро и легко получить страховую выплату.

Если понадобится помощь в оформлении страхового полиса, обращайтесь.

Владение правом собственности несет за собой не только положительные моменты, но и возможные негативные ситуации.

Порча, утеря, кража, катаклизмы — от всех последствий защитит страхование имущества физических лиц. Тарифы рассмотрим в данной статье.

Страхование имущества физических лиц является видом неличностного страхования. Объектом страхования служит имущественный интерес.

Данный интерес реализует права собственности. Объект страхования не связан с состоянием здоровья клиента и его жизнью.

Отличительной чертой такого страхования является защита клиента при полной, частичной порче или утрате объекта в случаях, предусмотренных договором. Таким образом, страхователю гарантированно выплачивается компенсация, если страховой случай наступил и об этом составлен соответствующий акт.

Процедура страхования может нести обязательный или добровольный характер. Необходимость заключения страхового договора предусмотрено для автотранспортных средств (ОСАГО), банками при заключении кредитного договора, а также регламентируется законодательством в отношении арендуемого имущества, принадлежащего государству.

Законодательство

Действие страхового полиса для имущества физических лиц регламентируется Гражданским Кодексом РФ, а также Законом «Об организации страхового дела в РФ».

Страхователь имеет право заключить страховой договор с несколькими страховщиками, такое право называют двойственным страхованием. Эту возможность дает особенный режим собственности, который регламентируется нормами Гражданского Кодекса РФ.

Особенной ценностью является имущество, принадлежащее человеку на основании права собственности. Законом гарантирована неприкасаемость такого имущества.

Договор страхования имущества физических лиц заключается на базе правоустанавливающих документов.

Особенности

На территории Российской Федерации страхование имущества не приняло серьезных оборотов, люди в большинстве своем не защищают себя от нежелательной потери или порчи имущества.

Результаты такого отношения хорошо прослеживаются после стихийных бедствий, которые носят неожиданный характер. Зачастую люди остаются без жилья. Единственным спасательным кругом для них может служить добровольная поддержка государства. Которая может не покрыть тех убытков, которые понес гражданин.

Существуют страны, в которых заключение страхового договора, имеет повсеместную тенденцию среди граждан. Граждане не желают лишаться нажитого имущества. Поэтому они страхуют всё имущество от разных непредвиденных случаев. Таких, как:

• Пожар;
• Разбой;
• Грабеж;
• Другие противоправные действия;
• Стихийные бедствия и другое.

Страховой полис может защитить клиента не только в случае порчи или утраты его имущества, но и имущество третьих лиц. К примеру, соседей, если клиент затопил их. Такая предусмотрительность защищает от нежелательных последствий при непредвиденных обстоятельствах.

Когда возникает страховой случай, клиент обязан в ближайшие дни уведомить об этом страховую компанию (обычно сроки прописаны в договоре). В заявлении указывается:

• Какие повреждения получил объект страхования (либо утрата объекта);
• Дата и время происшествия;
• Описание обстоятельств, при которых возник страховой случай;
• Другие данные, необходимые в конкретной ситуации.

К заявлению прикрепляются документы, которые подтверждают наступление страхового случая и предусмотрены договором.

Если факт наступления страхового случая установлен, рассчитывается сумма убытка и компания производит выплаты. Обязательным является оформление акта о страховом случае.

Страхование имущества граждан и юридических лиц имеет ряд отличий:

Объекты страхования имущества физических лиц

Клиент имеет возможность застраховать любое имущество, которое принадлежит ему на праве собственности:

• Недвижимое имущество: земельный участок, дом, дача, коттедж, комната, гараж, хозяйственные постройки, баня и др.
• Движимое имущество: предметы интерьера, техника, коллекции, ювелирные изделия, автотранспорт и др.
• Домашние и сельскохозяйственные животные.
• Денежные средства, ценные бумаги, ячейки, депозиты, авторские права, патенты и др.

Данное право подтверждается правоустанавливающими документами.

Риски

Разделяют несколько видов страховых рисков:

• Природные катаклизмы. Страхование имущества от непредвиденного разрушающего воздействия стихий (лавина, цунами, землетрясение, наводнение и др.)
• Несчастный случай. Непредвиденная порча или утрата имущества вследствие воздействия огня, воды, каких-либо предметов.
• Преднамеренные действия преступника. Полное или частичное уничтожение объекта страхования.
• Кража имущества.

Договор страхования

В страховом договоре, как и в любом другом, указываются стороны, между которыми заключен договор.

Срок действия договора до одного года.

Если клиент согласен на страховую сумму, предложенную компанией, осмотр объекта не осуществляется. В другом случае проводится осмотр и комплексная оценка имущества. На основании которой устанавливается сумма страхового покрытия.

Стоимость

Тарифы страхования рассчитываются на основании:

• Вида имущества, его специфических особенностей.
• Рыночной стоимости объекта страхования.
• Перечня страховых случаев.
• Срока действия страхового полиса.

При расчете учитываются статистические данные региона. К примеру, при автостраховании будут учтены:

• Криминогенная обстановка города/района
• Частота угонов автомобилей данной марки и модели

Тарифы

Сравнительный анализ тарифов на страховые продукты, измеряется в % от страховой суммы.

Выбирая страховую компанию, необходимо обратить внимание не только на сумму страховых взносов, но и как долго компания на рынке страхования, насколько она надежна, какие имеет партнерские отношения.

Страхование имущества физических лиц необходимо для защиты граждан от риска утраты и порчи их имущества. При наступлении страхового случая, клиент избежит дорогостоящих судебных разбирательств, получит компенсацию для покрытия убытков и сбережет не только семейный бюджет, но и эмоциональное равновесие.

В следующем видео представитель компании РОСГОССТРАХ расскажет о страховании имущества и ответственности физических лиц:

Ноя 12, 2017 Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

Целью любого страхования является защита личных и имущественных интересов юридических и физических лиц. В то же время имущественное страхование гарантирует защиту граждан и компаний от всех рисков причинения ущерба принадлежащим им объектам собственности. При отсутствии в законе прямых указаний к необходимости страхования объектов собственности, право страховать имущество остается на усмотрение собственника. В данной статье рассмотрим, что представляет собой страхование имущества физических лиц, какое имущество может быть застраховано, а какое нет; опишем стандартный перечень покрываемых рисков и проанализируем сравнительную стоимость страховых полисов для физических лиц в ведущих страховых компаниях России.

От каких рисков предусмотрена защита?

Страхование имущества физических лиц представляет собой один из видов страхования, объектом которого выступает определенный имущественный интерес. Законодательно утверждено, что страхователем (выгодоприобретателем) может быть только лицо, имеющее личный интерес в сохранности имущества, в противном случае такой договор может быть признан недействительным. При приобретении полиса каждый клиент может обезопасить свою собственность в соответствии с существующими угрозами:

• Риск возникновения огня (пожары, поджоги, удар молнии, замыкание и т.д.);
• Повреждения имущества водой (последствия тушения пожара, залив соседями, результат стихийного бедствия и т.д.);
• Кражи, хищения, грабежи, взлом и другие незаконные действия третьих лиц;
• Теракты, военные действия, военно-полевые учения и так далее.

Таким образом, при наступлении любого из вышеперечисленных происшествий, страхователь вправе получить возмещение в соответствии с заключенным ранее договором. И несмотря на то, что культура страхования собственности в России не достигла уровня таких стран, как Япония, Корея, США, страхование имущества физических лиц, согласно статистическим данным, занимает одно из лидирующих мест по доле рынка. Так, в 2016 году объем сборов вырос на 9%, а в 2017 - на 5% (согласно обзору рынка страхования в России аудиторской компании KPMG).

Каковы особенности услуги?

Имущественное страхование в Российской Федерации появилось раньше других типов, поскольку объекты собственности составляют особую материальную ценность для любого физического лица. К особенностям страхования собственности физических лиц можно отнести:

• Двойное страхование собственности. В этом случае страхователь может застраховать риски на один и тот же имущественный интерес (объект) в нескольких компаниях. Выплата при наступлении страхового случая будет происходить солидарно всеми компаниями исходя из доли полученной премии. Клиент должен помнить об обязательности уведомления всех компаний о том, что его собственность уже застрахована. В ином случае, такие действия могут расцениваться как мошеннические;
• Страхование от причинения вреда имуществу третьих лиц, например, при заливе квартиры соседей, пожаре, в котором пострадала собственность третьих лиц. Страхование ответственности за причинение ущерба может быть закреплено на законодательном уровне, например, если это ответственность владельца источника повышенной опасности (ОСАГО), ответственность застройщика перед дольщиками, гражданская ответственность владельца опасного объекта и т.д;
• Сроки страхования. Имущество клиента может быть застраховано на любой срок без ограничений, даже на неделю. Такое краткосрочное страхование может понадобиться гражданам, выезжающим на отдых, длительную командировку в другой город или страну.

Под добровольное страхование имущества физических лиц подпадает не только крупная недвижимость, но и предметы роскоши, мебель, бытовая техника. В квартире могут быть застрахованы окна и двери (например, от взлома), конструктивные элементы, инженерные коммуникации и прочее. Большой перечень услуг предлагают более крупные страховые компании, давно работающие на рынке страхования.

Что является объектом и какие риски покрываются?

Перечень рисков, защиту от которых могут предложить страховые компании, разнообразен точно так же, как и перечень объектов страхования. Обращаясь в компанию, клиент может рассчитывать на страхование любого имущества, принадлежащего ему на праве собственности:

• Недвижимость (квартира, комната, дом, дача, коттедж, земельный участок, здания, постройки, памятники и т.д.);
• Движимое имущество (мотоцикл, велосипед, автомобиль, мебель, техника и т.д.);
• Животные (птицы, домашний скот и т.д.);
• Ценные бумаги, банковские депозиты, ячейки, наличные денежные средства и т.д.

Заключая договор, клиент должен знать, что при наступлении страхового случая он имеет право рассчитывать на возмещение по рискам, которые должны быть указаны в договоре, например, повреждение собственности, частичная утрата имущества, полная утрата или гибель собственности. Если имущество застраховано только от повреждения и его частичной утраты, то при полной утрате страхователь не получит возмещения по договору страхования. Таким образом, чем больше рисков содержит страховой полис, тем надежнее защищено имущество страхователя.

Сравнение актуальных предложений на рынке

Практически каждая компания на российском рынке предлагает застраховать собственность от всех возможных рисков. Стандартным считается покрытие полисом ущерба до 3 миллионов рублей. На тарифы страховки влияют надежность компании, регион страхования и сам объект страхового интереса. Разобраться в ценовой политике предлагаемых страховых продуктов поможет сравнительная таблица. Для расчета стоимости полиса бралась стандартная двухкомнатная квартира в Москве, страхование рассчитывалось при одинаковых суммах страхового лимита.

Таблица - Предложения по страхованию имущества от российских страховых компаний в 2018 году